前海跨境贷款开闸香港7000亿人民币可供回流

备受关注的前海人民币跨境业务1月28日正式开闸。

28日，人民银行深圳分行、深圳市金融办举办“前海跨境人民币贷款项目签约仪式”，深港银行和企业之间成功实现双向贷款，完成了实质性的跨境人民币贷款。

其中，包括汇丰控股、恒生银行、中银香港在内的15家香港当地银行，共将向前海注册企业发放贷款20亿元，涉及26个项目。同时，中国建设银行深圳市分行和交通银行深圳分行与联富国际发展有限公司、宝能国际（香港）有限公司等签署了资金达6.2亿元人民币的境外项目人民币贷款协议。

让业内感到兴奋的是，目前香港的人民币客户存款及存款证余额为7202亿元，为最大的离岸人民币资金池；而考虑到香港人民币贷款利率明显低于内地，跨境人民币贷款业务的开通无疑将刺激在港的“便宜”人民币回流前海，提高离岸人民币市场的活跃程度。

15企业获贷20亿

从去年底《前海跨境人民币贷款管理暂行办法》获得批复，到落实首批人民币跨境贷款，仅仅只间隔了一个月的时间。

2012年12月27日，人民银行深圳市中心支行网站发布公告，《前海跨境人民币贷款管理暂行办法》（下简称：《暂行办法》）已获得中国人民银行办公厅批复，前海跨境人民币贷款业务正式启动，在前海注册的企业或项目可享受香港人民币贷款的低利率以降低成本。《暂行办法》规定，前海跨境人民币贷款期限由借贷双方按照贷款实际用途在合理范围内自主确定。

2013年1月28日，15家香港注册银行落实首批人民币跨境贷款，放贷20亿元，涉及项目26个。签约的银行包括渣打、汇控、中银香港、工行(亚洲)、恒生、交行、农行、中行、国开行、东亚、南洋商业银行、大新银行、信行(国际)、永隆银行和招行。

另一方面，中国建设银行深圳市分行和交通银行深圳分行与联富国际发展有限公司、宝能国际（香港）有限公司等签署了资金达6.2亿元人民币的境外项目人民币贷款协议，令本次跨境贷款呈现出双向流动的趋势。

据悉，在首批人民币跨境贷款中，前海控股是获得银行签约最多的公司，共与10家银行签署了跨境人民币贷款协议。

资料显示，前海控股成立于2011年12月28日，注册资本1.5亿元，前海管理局为其全资控股股东。公司业务范围包括金融、现代物流、科技服务等特定产业的投资与运营。该公司的战略定位是产业发展商，即围绕前海合作区总体发展规划，发挥开发建设主体作用，筹措开发建设资金，加强城市基础设施建设，提高产业承载能力，奠定产业发展基础。

对于本次跨境贷款的成功实施，渣打香港行政总裁洪丕正在签约仪式上难掩喜悦之意，他表示，“2013年的离岸人民币市场将会是丰盛的一年。”

香港城市大学商学院工商管理硕士课程主任曾渊沧也认为，前海是一个国家政策进行实验地方，同时香港人民币业务发展渐趋成熟，预计这次允许香港银行进行人民币贷款，可达到互惠互利的局面。未来前海银行贷款业务是无限量，但发展时间表和进程，则要看中央决定。

不过，也有学者对跨境人民币贷款的前景感到担忧，北京交通大学经济管理学院教授黎友焕在微博上表示，前海跨境人民币贷款业务可以说是前海金融创新的一个较为实在的举措，但总体规模有所限制，意味着监管部门还小心翼翼，该业务明显还在进一步实验之中，跨境人民币贷款业务也许可能成为热钱流入的一个渠道。他认为包括体制创新是否到位以及房地产化将制约前海发展成本。

7202亿人民币资金池开启回流

前海跨境人民币贷款的开启，也让离岸人民币市场有了更大的“用武之地”。

中银香港副总裁高迎欣表示，港银现可直接向深圳前海区内合资格企业提供跨境人币贷款，标志本港人民币业务迈向新里程，有助香港银行开拓人币资金运用的新渠道，并有利双方人币跨境双向流动，促进跨境人币业务的发展。

交通银行香港分行环球金融市场经济策略师何文俊则称，深圳前海跨境贷款的启动意味利率市场化将进入新时代。他指出，尽管首批贷款规模仅20亿人民币，但其象征意义非常大，包括人民币回流渠道正式开通、增强了香港作为离岸人民币中心的吸金力、可以疏道资金回流支持内地实体经济的发展等。

这其中最引人瞩目的，当属人民币回流渠道正式开通。

根据《暂行办法》的有关规定，在前海注册成立并在前海实际经营或投资的企业可以从香港经营人民币业务的银行借入人民币资金，并通过深圳市的银行业金融机构办理资金结算。前海跨境人民币贷款的用途应在符合国家有关政策的前提下，用于前海的建设与发展。前海跨境人民币贷款期限由借贷双方按照贷款实际用途在合理范围内自主确定。前海跨境人民币贷款利率由借贷双方自主确定。

数据表明，目前中国内地的一年期基准贷款利率为6%，按照企业的信用等级可上浮或下浮，企业中长期贷款最优惠利率在5.4%以上；而香港市场的一年期人民币贷款利率则大多在4.5%左右，远低于内地利率水平，对企业的吸引力无疑是巨大的。举例而言，在前海注册的企业，通过跨境贷款1000万人民币，每年可节约利息10万元左右，这无疑将刺激企业更多选择跨境贷款，从而实现离岸人民币大规模回流，支持内地经济发展。

而按照香港金管局提交的文件显示，2012年底，人民币客户存款及存款证余额分别为6030亿及1173亿元人民币，两者合计为7202亿元人民币，较2011年底的6616亿元增加9%。

前海19项目获扶持

值得注意的是，在具体的投资项目上，前海也早已为庞大的离岸人民币资金池选好了目标。

1月25日，前海启动现代服务业综合试点首批拟扶持项目名单正式出炉，前海管理局网站公布了经评审论证后确定的试点2012年第一批拟扶持的19个项目。

根据前海管理局公告，前海深港合作区现代服务业综合试点第一批19个拟扶持的项目，涵盖了物流管理、IT、电子商务、文化创意等多个领域。包括深圳石油化工交易重大产业服务平台、前海金融交易市场平台、前海保险交易中心、前海跨境电子商务服务平台低碳金融服务平台等项目。

值得注意的是，中集集团旗下的中集职能、中兴通讯旗下中兴供应链以及昔日公募“一哥”王亚伟在前海成立的千合资本等19家企业作为项目建设单位入围，将享受财政补助、贷款贴息、落户奖励等多方位的支持。

据悉，前海将力争通过3年试点，到2014年地区生产总值达到400亿元，现代服务业年均增长率达到50%以上。

业内人士预测，在不久的将来，多家银行将为上述项目提供贷款。(文/卢肖红 马倬彦)

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